В 2023 году по закону и по собственным программам банков было реструктурировано 17,4 тысячи кредитов для малого и среднего бизнеса на 509 млрд рублей. В период кредитных каникул финансовые учреждения не начисляют штрафы, не требуют досрочного погашения долга и не используют залоговое имущество для компенсации кредитных средств. Таким образом, компании и ИП могут спокойно продолжать свою деятельность в условиях финансовой нестабильности без задолженностей по обязательным платежам. Кому положены кредитные каникулы для бизнеса и как их получить, разбираемся в статье.
С начала 2024 г. кредитные каникулы для юридических лиц стали доступны на постоянной основе. Таким образом, если за прошедшие 2 месяца доходы компании уменьшились более чем на 30% по сравнению со среднегодовым доходом, то она вправе обратиться к кредитору и выбрать одну из мер поддержки: приостановить выплаты на срок до 6 месяцев или уменьшить ежемесячные выплаты (последнее доступно только ИП).
Однако такая рассрочка недоступна заемщикам, которые официально признаны банкротами. Кроме этого, если имеется исполнительный лист по взысканию залога или требования к поручителю, а также если размер займа превышает установленный правительством России лимит, льготный период не предоставляется.
На кредитные каникулы для бизнеса не смогут рассчитывать лица, которые воспользовались льготами антикризисного законодательства в 2020 году и в период 2022—2023 годов. Исключение составляют предприниматели, которые участвовали в СВО. Они могут претендовать на них даже в том случае, если воспользовались льготами в 2020 и 22-23 гг.
На кредитные каникулы для бизнеса не смогут рассчитывать лица, которые воспользовались льготами антикризисного законодательства в 2020 году и в период 2022—2023 годов. Исключение составляют предприниматели, которые участвовали в СВО. Они могут претендовать на них даже в том случае, если воспользовались льготами в 2020 и 22-23 гг.
Важно!
Во время кредитных каникул банк продолжит начислять проценты по займу, но по договорной ставке. Договорная ставка — это процентная ставка, которая указана в договоре между заёмщиком и банком. В данный период финансовое учреждение продолжит начислять проценты по займу, но по этой ставке. Ее размер зависит от условий конкретного кредитного договора. После окончания отсрочки начисленные проценты будут добавлены к основной сумме займа, что увеличит общую сумму процентов. Для сохранения размера платежа банк продлит срок действия кредитного договора.
Условия получения кредитных каникул для ООО и ИП
*Перечень ОКВЭД для оформления кредитных каникул определяется постановлением Правительства РФ № 337 от 10 марта 2022 года. Этот перечень включает отрасли экономики, которые пострадали от введения санкций, таких как туризм, ретейл, медицина, сельское хозяйство и другие.
Как получить отсрочку платежей
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами для бизнеса, ИП или генеральный директор организации должен заполнить и подписать заявление, после чего отправить его фотографию (скан) через интернет-банк или по email. В письме нужно указать:
Обычно банки рассматривают заявление в течение 5 рабочих дней. Если решение положительное, кредитные каникулы для бизнеса начинаются с даты, указанной в документе. После одобрения льготного периода кредитор должен предоставить заемщику уточненный график платежей по договору займа не позднее окончания льготного периода.
Можно ли досрочно завершить кредитные каникулы для бизнеса?
Да, отменить их действие можно всегда. Просто заполните заявление по форме, указанной в приложении к Федеральному закону № 106-ФЗ , и отправьте его в банк. Кредитные каникулы завершатся в тот день, когда финансовое учреждение получит соответствующее уведомление. Затем кредитор должен разработать новый график платежей и передать его клиенту в течение пяти рабочих дней.
Почему в кредитных каникулах могут отказать?
Кредитор имеет на это право. Тем не менее согласно Информационному письму Банка России от 28 мая 2020 года № ИН-06-59/93, финансовым учреждениям рекомендуется предоставлять клиентам информацию о причинах отказа. Однако важно учесть, что конкретный перечень оснований для отказа в нормативных документах не определён.
Клиент банка может получить отказ в кредитных каникулах, если не соответствует требованиям закона о каникулах. Другие причины, например, просрочка по кредиту, не является основанием для отказа. В этом случае вы можете обратиться в Банк России за разъяснением в онлайн-режиме, но стоит отметить, что предоставление информации о причинах отказа не является обязанностью банка, и предоставление отсрочки не гарантировано.
Банк также может предложить реструктуризировать задолженность по своей программе. Однако бизнесу нужно тщательно взвесить все возможные риски, так как новые условия могут негативно сказаться на финансовом положении организации, если будут установлены высокие штрафы за нарушение новых сроков погашения кредита.
Банк также может предложить реструктуризировать задолженность по своей программе. Однако бизнесу нужно тщательно взвесить все возможные риски, так как новые условия могут негативно сказаться на финансовом положении организации, если будут установлены высокие штрафы за нарушение новых сроков погашения кредита.
Разрешается ли продлить каникулы?
Максимальный срок отсрочки по платежам составляет шесть месяцев. Однако если ИП или ООО оформит каникулы на три месяца, а затем поймёт, что рассрочка нужна на более долгий срок, то продлить льготный период не получится. Поэтому рекомендуется изначально оформлять кредитные каникулы на 6 месяцев.
Что происходит, когда кредитные каникулы заканчиваются?
При изменении условий кредита сумма задолженности увеличивается, а проценты, начисленные за время отсрочки, прибавляются к основному долгу. Одновременно происходит увеличение срока погашения, что позволяет клиенту сохранить размер ежемесячного платежа и периодичность оплаты.
Остались вопросы? Напишите нам! Порекомендуем наилучший способ оформления кредитных каникул и приведем финансы вашего бизнеса в порядок! Мы занимаем 2-е место в рэнкинге RAEX в области аутсорсинга учетных функций по бухгалтерскому и налоговому учету (по итогам 2022 года). Рекомендательные письма смотрите здесь.
Остались вопросы? Напишите нам! Порекомендуем наилучший способ оформления кредитных каникул и приведем финансы вашего бизнеса в порядок! Мы занимаем 2-е место в рэнкинге RAEX в области аутсорсинга учетных функций по бухгалтерскому и налоговому учету (по итогам 2022 года). Рекомендательные письма смотрите здесь.
